O Sistema de Informações de Créditos (SCR) é um banco de dados do Banco Central do Brasil (BCB) que contém informações sobre as operações de crédito concedidas pelas instituições financeiras, como o tipo de crédito, os saldos contratados e as parcelas ativas. 

O objetivo do SCR é disponibilizar informações ao Banco Central para fins de monitoramento e fiscalização do mercado de crédito. O sistema possibilita também o intercâmbio de informações entre as instituições financeiras.

As áreas especializadas do Banco Central e todas as instituições financeiras, agências de fomento, bancos de investimentos e demais organizações pertencentes ao Sistema Financeiro Nacional.

As operações de crédito com saldos a vencer, vencidas e em prejuízo, os valores de fianças e avais prestados, além de créditos a liberar. 

Os tipos de operações que compõem o SCR são: Empréstimos e Financiamentos; Adiantamentos;  Operações de arrendamento mercantil;  Prestação de aval, fiança, coobrigação ou qualquer outra modalidade de garantia pessoal do cumprimento de obrigação financeira de terceiros; Compromissos de crédito não canceláveis incondicional e unilateralmente pela instituição concedente;  Créditos contratados com recursos a liberar;  Créditos baixados como prejuízo; Limites de crédito; Operações de crédito que tenham sido objeto de negociação com retenção substancial de riscos e benefícios ou de controle; Operações com instrumentos de pagamento pós-pagos; e Outras operações ou contratos com características de crédito, que sejam assim reconhecidos pelo Banco Central do Brasil.
 

O SCR é atualizado mensalmente conforme a situação das operações no último dia do mês anterior. Por exemplo: o pagamento de uma parcela realizado em fevereiro será reportado e atualizado no SCR em março. As instituições financeiras enviam os dados ao Banco Central e a atualização do sistema não possui prazo, ocorrendo a partir do dia 20 de cada mês. 

As instituições podem visualizar os saldos totais das operações de crédito por tipo de operação e situação das parcelas (em dia, vencidas ou em prejuízo), porém sem identificar a instituição que concedeu o crédito. Apenas o próprio associado tem acesso as informações de cada instituição financeira por meio do Registrato.

Sim. Contudo, a consulta das informações do SCR pelas instituições financeiras só é possível mediante a prévia autorização dada pelo cliente. No Sicredi, a autorização compõe a documentação de abertura de conta assinada pelo associado!

As informações disponibilizadas no SCR não possuem caráter restritivo. Entretanto, o sistema é uma ferramenta de análise importante para a concessão de crédito e pode embasar a tomada de decisão das instituições financeiras. Cada instituição possui autonomia para utilizar as informações disponíveis no SCR conforme suas políticas internas. 

Conforme definição do BCB, são classificadas como vencidas as operações com parcelas em atraso a mais de 14 dias. Já as operações em prejuízo possuem parcelas vencidas a mais de 180 dias. Ambas as classificações se referem a operações inadimplentes.

Porque o SCR atua como um histórico financeiro e apresenta todas as operações de crédito ativas, tanto operações adimplentes quanto inadimplentes. Associados que possuem apenas operações adimplentes tem seus dados enviados ao SCR normalmente.

Primeiramente, é preciso analisar o momento em que ocorreu a liquidação: o SCR reflete a situação das operações no último dia do mês anterior. Caso a liquidação tenha ocorrido no mês atual, sua situação só será atualizada no sistema no mês seguinte.

Porém, mesmo após a atualização do SCR com a liquidação da operação, o registro de inadimplência e/ou prejuízo seguirá compondo o histórico financeiro do associado nos meses de referência em que havia saldos vencidos. A diferença é que, após liquidada a pendência, a situação da operação será atualizada.
 

Mesmo que o associado deixe de possuir operações ativas com o Sicredi ou liquide suas pendências, o SCR apresentará seu histórico de crédito junto a cooperativa e os registros não serão excluídos. Casos excepcionais envolvendo decisões judiciais ou fraudes devem ser encaminhados ao Sicredi para análise. 

Operações inadimplentes a mais de 60 meses ou em prejuízo a mais de 48 meses são ocultadas para intercâmbio de informação no SCR, ou seja, as instituições financeiras não visualizam a operação. Ainda assim, ela segue constando no histórico financeiro do associado do SCR.

Os associados podem visualizar o histórico do SCR dos últimos 5 anos por meio do Registrato. Já as instituições financeiras têm acesso aos dados dos últimos 2 anos.

Porém, conforme comentando no item 13, quando a operação completa 60 meses de inadimplência ou 48 meses em prejuízo, ela deixa de ser demonstrada no relatório. Porém, ainda que ela não apareça no sistema, o valor segue em aberto e a instituição que não recebeu o pagamento da dívida pode exigi-lo