Crédito Consignado Sicredi: vantagens e como contratar

Existe uma modalidade de crédito para cada necessidade que você possa ter. Com o crédito consignado, você tem mais facilidade, juros menores e menos burocracia para atingir as suas metas financeiras.

Quer entender melhor como ele funciona e como contratar? Com a gente, você descobre as vantagens desse tipo de empréstimo e confere o passo a passo da solicitação em uma agência do Sicredi. Continue a leitura e confira!

Como funciona o crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal que pode ser contratado por servidores públicos, profissionais em regime CLT e beneficiários do INSS. Para a solicitação, é preciso ter estabilidade de renda, já que as parcelas são debitadas automaticamente da folha de pagamento ou de benefícios.

Com a garantia de um cargo ou do recebimento de benefício, as instituições financeiras têm a segurança de que o consignado será pago, possibilitando juros menores do que outras linhas de crédito. Para que isso seja possível, é preciso ter margem consignável livre, sendo uma parcela da remuneração mensal destinada para a quitação do empréstimo.

Quais são as vantagens da modalidade?

O crédito consignado oferece inúmeras vantagens para os clientes, sendo a comodidade e a praticidade a maior delas. Já que as parcelas do empréstimo são descontadas em folha, você consegue ter uma melhor organização financeira e se planejar para conquistar os seus sonhos.

Conheça outros pontos positivos da modalidade:

1. Taxas mais baixas do mercado

Essa linha de crédito conta com uma garantia de pagamento graças ao débito automático em folha de pagamento ou beneficiário. Por essa razão, as instituições financeiras conseguem oferecer condições mais atrativas aos clientes, com juros reduzidos, em comparação com outras modalidades de empréstimo.

Além disso, os órgãos reguladores estabeleceram um teto de juros que serve para todas as instituições, sendo o limite de 1,76% ao mês para esse tipo de crédito.

2. Liberação rápida de crédito

Com o crédito consignado, a sua aprovação de crédito é mais facilitada e a liberação do valor acontece rapidamente. Ao dispensar a burocracia envolvida nas contratações de empréstimo, você poderá ter acesso ao valor, em média, entre 3 e 5 dias úteis.

A modalidade também acompanha a sua renda, permitindo limites altos de crédito pré-aprovado, desde que estejam dentro da sua margem consignável. Esse tipo de solução também é liberada para negativados.

Você também pode se interessar pelo nosso post: Como pedir crédito: guia para facilitar sua aprovação.

3. Parcelamentos fixos e prazos maiores

Outro fator que contribui para a estabilidade e para a organização do seu orçamento é o valor fixado das parcelas, permitindo que você saiba sempre qual é a quantia descontada na sua folha para se programar em projetos e imprevistos que possam surgir. Do início ao fim, você paga o mesmo valor, sem oscilação de juros ou taxas extras.

Os prazos no crédito consignado também costumam ser mais flexíveis. Você pode encontrar planos com até 96 meses para quitar as parcelas do empréstimo. Dessa maneira, você minimiza os impactos da operação na saúde financeira e nos planos futuros.

Com os benefícios do consignado, você pode conquistar os seus objetivos financeiros com um melhor planejamento, condições e fugir do risco de superendividamento.

Qual é o processo de contratação do crédito consignado?

Para realizar a contratação do crédito consignado, é fundamental que o valor solicitado esteja compatível com a margem consignável. Esse é um requisito inflexível, que evita que o contratante se endivide. No Brasil, essa porcentagem representa 35% da renda do cliente em operações com desconto em folha.

Além disso, o cliente deve fazer parte das categorias conveniadas, sendo elas:

• Trabalhadores CLT;
• Servidores municipais ativos, pensionistas e aposentados;
• Servidores estaduais ativos;
• Servidores públicos federais civis e militares;
• Aposentados e pensionistas do INSS.

Os valores e os prazos podem variar de acordo com as legislações vigentes e as categorias nas quais o beneficiário se enquadra. É necessário que a empresa e o colaborador sejam conveniados a uma instituição financeira que ofereça a linha de crédito para poder ocorrer a contratação.

Seja uma pessoa associada e aproveite as vantagens de contratar linhas de crédito com a gente! Para que isso se torne possível, você pode solicitar a abertura da sua conta corrente pelo nosso site.

A contratação da operação deve ser feita em uma das nossas agências com a apresentação do documento de identificação e do contracheque ou extrato do benefício do INSS. A partir desse processo, você e os nossos especialistas poderão encontrar as melhores soluções para o que você mais precisa.

Com o crédito consignado aqui no Sicredi é assim: fácil, rápido e prático para proporcionar segurança e comodidade ao conquistar os seus sonhos. Continue em nosso blog e explore outros conteúdos que te ajudam a tomar as melhores decisões financeiras.

Conheça outras modalidades de crédito, consórcio, seguros e orientações para planejar o seu orçamento e fugir das dívidas. Venha cooperar com a gente e ajude a sua comunidade a prosperar!