Aprovação de crédito: tudo o que você precisa saber!

Na hora de realizar uma solicitação de empréstimo ou financiamento, todo cliente precisa passar por uma análise de crédito na qual a instituição financeira avalia os riscos e as vantagens do contrato. Se atender aos requisitos exigidos, você tem a aprovação de crédito e acesso ao limite contratado para conquistar os seus sonhos.

Neste post, explicamos como funciona o processo e o que fazer para ter o seu pedido de crédito aprovado com mais facilidade. Continue a leitura!

O que é aprovação de crédito?

Durante uma análise de crédito para a contratação de um empréstimo ou financiamento, o cliente passa por uma série de verificações para avaliar se o processo terá garantia, sendo a aprovação a última etapa, caso esteja tudo regularizado. É somente a partir dela que será liberada a linha de crédito solicitada.

Nesse procedimento, são avaliadas condições financeiras, histórico de saldo devedor e outras informações essenciais para certificar a instituição financeira de que o cliente é pagador confiável. Ele também permite a liberação de limite compatível com o que o consumidor consegue arcar em uma tentativa de minimizar o acúmulo de dívidas e o risco de inadimplência.

Quais são os critérios para a aprovação de crédito?

Para avaliar a aprovação ou a rejeição de uma linha de crédito, são analisadas muito mais informações do solicitante do que apenas dinheiro disponível para o pagamento das parcelas. Seja para Pessoa Física ou para Pessoa Jurídica, é preciso traçar um perfil de consumidor e pagador que considera dados importantes, como:

• Dados cadastrais;
• Restrições no nome;
• Renda (para PF) e receita recorrente + lucro líquido (para PJ);
• Perfil de crédito do consumidor ou da empresa.

Com essas informações, a instituição financeira consegue ter uma melhor compreensão do seu relacionamento com a contratação de crédito. Abaixo, explicamos como alguns desses critérios são avaliados e outros fatores que merecem a sua atenção.

1. Renda

O valor da renda individual, familiar ou receita da empresa é fundamental para determinar as parcelas, juros e se o limite está adequado ao salário. A quantia gasta com despesas, como empréstimos ou cartão de crédito, não deve passar de 30% da renda mensal bruta para garantir uma boa saúde financeira.

Para empresas, a lógica é a mesma: será preciso analisar se as parcelas ou se os limites serão compatíveis com o lucro líquido e com a receita recorrente. Para conseguir um empréstimo para impulsionar o seu negócio, por exemplo, é necessário ter condições de arcar com as mensalidades e manter uma organização financeira empresarial para investir em outras implementações, como contas, seguros e pagamento de salários.

2. Histórico de pagamentos

O histórico de pagamentos vai considerar se as contas são pagas em dia, como foi o comportamento do consumidor em outras contratações de crédito e se já enfrentou outros problemas financeiros. Se houver o risco de endividamento, por exemplo, ou de falência da empresa, a solicitação pode ser rejeitada.

Entre outras fontes, são utilizados os scores financeiros, que também podem ser acompanhados pelos consumidores para verificar quais áreas do seu comportamento financeiro merecem mais atenção. Quanto maior a pontuação, mais chances você tem de ter acesso ao crédito.

3. Garantias

Em alguns casos, as instituições financeiras podem pedir um bem, como imóvel ou veículo, como segurança para a liberação do crédito. Assim, há menos risco de inadimplência e aumento das chances de conseguir um empréstimo.

4. Objetivos

O propósito da contratação também é avaliado nesse processo, tanto para o cliente PF quanto para organizações. Para isso, são analisados requisitos específicos para a contratação de cada linha de crédito, sendo importante corresponder às exigências listadas acima e detalhadas pelas instituições financeiras.

Ainda, existem muitos outros fatores que podem ser considerados no processo de aprovação de crédito. Por isso, é fundamental manter a organização financeira, as contas regularizadas e o score positivo para garantir suas chances de empréstimos ou financiamentos.

O que fazer quando o crédito não é aprovado?

As análises de crédito consideram diversos critérios para aprovar a liberação de limite, por isso, se você teve a solicitação rejeitada, busque compreender, junto à instituição financeira, os motivos para isso. A partir disso, você pode encontrar maneiras de quitar pendências, aumentar o Cadastro Positivo e manter o seu orçamento no verde para conseguir a aprovação de crédito.

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