Cooperativa de crédito: o que é e quais são as vantagens?

Esse tipo de instituição financeira é formada por uma associação de pessoas ou empresas que visam um bem comum entre todos: a administração de seu dinheiro. 

Diferente dos bancos tradicionais, as decisões da cooperativa são tomadas em conjunto pelos associados e todos usufruem dos resultados anuais proporcionalmente. Também têm acessos a serviços que vão, desde os mais básicos como conta corrente e pagamento de contas, até têm mais complexos, como empréstimos e financiamentos. 

Além disso, as cooperativas prezam pela inclusão financeira, crescimento econômico, atendimento humanizado e personalizado de cada associado, tanto no ambiente físico quanto no digital. Se deseja saber mais sobre o assunto, continue a leitura. 

 

Como funciona a cooperativa de crédito? 

 

Os associados de uma cooperativa de crédito podem ser pessoas físicas ou jurídicas. Todos os associados administram por meio de votação nas assembleias anuais. 

A assembleia é um evento que acontece nas regiões em que atuamos, onde todos decidem os rumos da cooperativa, como a escolha de líderes do próximo ciclo ou se os resultados financeiros serão investidos ou distribuídos. 

Diferente dos bancos, as cooperativas não visam lucro, por isso, caso ocorra sobras financeiras anuais e decidam pela distribuição, os lucros serão entregues proporcionalmente conforme a cota de cada um. 

Além disso, essas instituições financeiras dispõem dos principais serviços bancários como conta corrente, pagamento de contas, cartão de crédito, depósitos, empréstimos, financiamentos e aplicações. 

Existem algumas leis que regulamentam as cooperativas de crédito, como a Lei da Política Nacional do Cooperativismo 5764/1971. Dessa forma, são supervisionadas pelo Banco Central e seguradas pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop). 

Uma das grandes vantagens dessa instituição é o atendimento personalizado e humanizado conforme as necessidades de cada associado. Afinal, o objetivo é que todos os participantes da comunidade possam crescer. 

As taxas de juros, geralmente, são mais justas que a dos bancos tradicionais, o que é uma excelente opção para quem deseja solicitar empréstimos. 

 

Cooperativa de crédito x banco: principais diferenças 

 

Bancos e cooperativas de crédito possuem diferenças importantes, por isso, é necessário conhecê-las e verificar qual dos dois faz sentido para seus objetivos financeiros, listamos as principais diferenças abaixo: 

Organização da gestão 

Na cooperativa de crédito a gestão visa o bem comunitário. Já o banco visa lucro, logo, as decisões são tomadas por quem tem mais ações e as outras pessoas são vistas como cliente, ou seja, não tem poder de decisão. 

Taxas e juros 

Como os bancos visam lucro, logo, estipulam os valores e taxas para repassar aos clientes. 

Como dito anteriormente, as cooperativas não visam lucro, por isso, as taxas são mais justas. Além disso, incentivam e investem nos pequenos empresários e membros da comunidade onde estão inseridas, para que o dinheiro permaneça na região e beneficie a todos. 

Economia local 

Os bancos não possuem interesse em investir nas comunidades onde atuam. 

As cooperativas têm como princípio o desenvolvimento da comunidade promovendo ações educacionais, econômicas e ambientais. Além disso, incentivam o acesso facilitado ao crédito favorecendo a economia local, assim o dinheiro permanece na região favorecendo o crescimento de pequenos negócios. 

 

Quais são os tipos de cooperativas de crédito? 

 

Existem 3 tipos de cooperativas de crédito, a diferença entre elas é o tamanho e os objetivos de cada organização. Confira abaixo: 

Primeiro tipo:

O primeiro tipo é a cooperativa singular, o objetivo é atender os cooperados diretamente. Aqui, há uma exigência de pelo menos 20 pessoas físicas associadas. 

Segundo tipo: 

Aqui, no segundo tipo, são as "cooperativas das cooperativas", conhecidas como cooperativas centrais ou federação de cooperativa. 

É a união de 3 filiais visando organizar os serviços e a sua integração. Há uma exigência mínima de 3 cooperativas singulares para formar uma central. 

Terceiro tipo:

O terceiro e último tipo visa organizar 3 ou mais cooperativas centrais. Auxiliando a administração e as atividades de todas. 

Esta etapa é chamada de confederação de cooperativas centrais. 

 

O cenário do cooperativismo de crédito no Brasil 

 

O cooperativismo começou no Brasil no município de Nova Petrópolis, Rio Grande do Sul em 1902, através do padre jesuíta Theodor Amstad. 

Ao celebrar a missa, ele reparou que a comunidade era muito precária e algo precisava ser feito, foi então que fundou a Caixa de Economias e Empréstimos Amstad com as lideranças locais, buscando soluções econômicas para ajudar as famílias carentes. 

A Caixa de Economias e Empréstimos Amstad, atualmente, é a Sicredi Pioneira RS sendo a sede da primeira cooperativa de crédito nacional e ainda continua atuante. 

Em 1920, as organizações gaúchas formaram a primeira cooperativa central, ou seja, uniram algumas filiais para organizá-las e facilitar seus serviços. 

Com a ditadura, algumas leis sofreram alterações. As cooperativas passaram a atender as instituições financeiras estaduais e sofreram reduções em várias atividades operacionais. 

Somente após a promulgação da Constituição Federal em 1988, que as cooperativas voltaram a se consolidar como uma opção viável para novos associados. 

Inclusive estudos mostram que as cooperativas podem ser um ótimo veículo para alcançar cidades remotas, levando crédito e outros serviços financeiros, além do atendimento presencial. O Sicredi tem a capacidade de abertura de agência em cidade com 2,3 mil habitantes, enquanto os bancos precisam de pelo menos 8 mil habitantes. 

 

Vale a pena aderir a uma cooperativa de crédito? 

 

Sim, vale a pena aderir a uma cooperativa de crédito! Afinal, você poderá participar ativamente das decisões de forma democrática, como um sócio e não como cliente. 

O seu atendimento será personalizado conforme a sua necessidade e interesse. Para os serviços utilizados, os valores das taxas e dos juros serão justos, pois, visa te ajudar a crescer e não gerar lucro sobre os valores cobrados. Assim, ajudando a comunidade local a crescer e se desenvolver. 

São organizações consolidadas, regidas por lei nacional e supervisionadas pelo Banco Central, ou seja, seu dinheiro está seguro e bem administrado. 

Leia também: FGCoop: guia sobre o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito

Como se associar à cooperativa de crédito Sicredi? 

 

Para se associar é muito simples, basta ir até a agência mais próxima e levar seus documentos pessoais ou se cadastrar pela internet, no link seja associado e preencher os dados solicitados! 

Agora que você já sabe o que é uma cooperativa de crédito e o impacto que tem na comunidade, saiba quais atitudes que você tomar para ser mais cooperativa e contribuir para o bem-estar pessoal e social.