FGCoop: guia sobre o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito

Seguindo um movimento mundial, nos últimos anos, as cooperativas de crédito ganharam ainda mais força no Brasil. Em países como Estados Unidos, França e Canadá, três em cada 10 pessoas são associadas a uma instituição financeira cooperativa. A escolha é motivada, principalmente, pelo desejo de guardar o dinheiro em uma organização diferente dos bancos tradicionais, em que o objetivo é somente o lucro.

Indo em direção a outra realidade, as cooperativas são pautadas por valores sólidos, como ética, colaboração e o cuidado com a comunidade. E, ainda, os recursos captados por elas são reinvestidos em projetos na própria região. Além disso, outra vantagem desse modelo de gerenciamento monetário é o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).

Quer entender melhor esse conceito e por que ele faz com que as cooperativas se destaquem das demais instituições financeiras? Continue a leitura e descubra!

O que é o FGCoop?

Além de oferecer os mesmos serviços, as cooperativas de crédito contam com a mesma proteção dada aos clientes nos demais bancos. Essa salvaguarda é feita pelo FGCoop, o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito, uma entidade criada para fortalecer o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo e torná-lo tão competitivo quanto os tradicionais.

Esse fundo é uma associação civil e funciona como um seguro, já que cada associado tem até 250 mil reais garantidos pelas cooperativas, caso elas não consigam honrar seus compromissos financeiros. Dessa forma, é uma rede de defesa para os filiados. O FGCoop foi aprovado pela Resolução CMN/BACEN 4.284/2013 com as devidas disposições legais e regulamentos.

Quando o FGCoop é acionado?

Em funcionamento desde 10 de abril de 2014, o FGCoop é acionado quando o Banco Central do Brasil (BCB) decidir que precisa intervir ou liquidar extrajudicialmente uma cooperativa de crédito. Com isso, esse fundo estrutura uma organização para que todos os associados comecem a receber os pagamentos de garantia que têm direito.

Como o FGCoop protege o investidor nestes casos?

Como já ressaltamos anteriormente, o FGCoop é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica própria de direito privado e de abrangência nacional. Esse fundo tem como associados todas as cooperativas e dois grandes bancos cooperativos: Banco Cooperativo Sicredi e Bancoob.

O FGCoop foi criado para igualar as condições de competitividade com os bancos comerciais, protegendo depositantes e investidores das instituições associadas, e para contribuir com a manutenção da estabilidade do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC), ampliando a credibilidade do sistema.

O FGCoop oferece salvaguardas às seguintes aplicações financeiras dos associados:

• Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
• Depósitos de poupança;
• Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (RDC);
• Depósitos mantidos em contas não movimentáveis. São os cheques destinados ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
• Letras de câmbio;
• Letras imobiliárias;
• Letras hipotecárias;
• Letras de crédito imobiliário (LCI);
• Letras de crédito do agronegócio (LCA);
• Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 08/03/2012.

O que não é coberto pelo FGCoop?

No entanto, é preciso estar atento, o FGCoop não cobre algumas aplicações financeiras, como:

• Saldo dos associados;
• Recursos captados no exterior por meio de depósitos, empréstimos ou outros meios;
• Programas de interesse do governo;
• Depósitos para fins judiciais;
• Qualquer instrumento financeiro que possua condição de subordinação, legalmente aprovado ou não pelo Banco Central;
• Créditos, incluindo depósitos, pertencentes a um titular.

Quais os objetivos do FGCoop?

Os objetivos do FGCoop são, de maneira geral, focados na segurança dos associados. É de responsabilidade desse fundo se certificar que os depositantes não fiquem desamparados, caso as cooperativas sejam liquidadas extrajudicialmente. Além disso, também são usados para garantir uma maior competitividade dessas instituições financeiras diante as tradicionais.

FGCoop x FGC: qual é a diferença?

As pessoas mais familiarizadas com o mundo dos investimentos com certeza já devem ter ouvido falar do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é o equivalente ao FGCoop para os bancos comerciais — que é a maior diferença entre os fundos. Essa é uma entidade privada, sem fins lucrativos, mantida por instituições associadas, que garante a devolução de, no máximo, R$ 250 mil investidos por CPF/CNPJ e por instituição financeira, com o teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos.

Confira também: Entenda as diferenças entre a cooperativa de crédito e os bancos comerciais.

As aplicações seguradas por ele são:

• poupança;
• CDB;
• LCI;
• LCA;
• LC;
• letras Hipotecárias;
• operações compromissadas;
• valor na conta corrente.

Em dezembro de 2017, houve uma mudança significativa no FGC, que passou a estabelecer um teto para a garantia, ou seja, um limite global de R$ 1 milhão segurado por CPF/CNPJ. Isso ocorreu por reivindicação dos grandes bancos comerciais, que estavam perdendo muitos recursos para as instituições menores que utilizavam o fundo como argumento de captação.

Antes, o investidor que tivesse, por exemplo, uma aplicação acima de 2 milhões de reais poderia pulverizar seu patrimônio por vários bancos e ainda ter a cobertura do FGC. No entanto, com o teto de R$ 1 milhão, isso não é mais possível.

Esse é outro ponto de diferença entre os dois seguros: o valor do FGCoop não tem limite para a diversificação entre cooperativas de crédito. Ou seja, o cliente que tiver, por exemplo, R$ 2 milhões investidos, distribuídos em oito dessas instituições, com no máximo R$ 250 mil em cada uma por CPF/CNPJ, tem direito à cobertura do fundo. Nesse caso, todo o dinheiro aplicado estará assegurado.

Mesmo com todas essas garantias, o mais importante é observar a solidez da instituição financeira na qual você deseja investir, pois essa ainda é a melhor forma de proteger o seu patrimônio.

Somos a primeira IF cooperativa do BR, mais de 120 anos de tradição, portanto garantimos toda a segurança que você precisa para investir do seu dinheiro.

Quais instituições financeiras são associadas ao FGCoop?

As instituições financeiras associadas ao FGCoop são as cooperativas singulares de crédito e os bancos cooperativos, por exemplo:

• Sicredi;
• Sicoob;
• Cresol;

Além de muitas outras. Confira a lista completa de associações.

Os nossos associados contam com uma camada extra de segurança, pois além do FGCoop, temos a cobertura adicional do Sicredi Fundos Garantidores (SFG). Esse é um mecanismo sem fins lucrativos com o propósito de realizar o monitoramento de risco das nossas cooperativas. O seu objetivo é contribuir para a credibilidade, o desenvolvimento, a capacidade de honrar os compromissos e a solidez do sistema.

Se quiser começar a investir de uma maneira descomplicada e segura, saiba como se tornar um associado e ter acesso às diversas opções disponíveis aqui no Sicredi.