Qual é o rendimento da poupança? Descubra aqui
Guardar uma parte da renda ou do patrimônio na poupança é uma prática comum entre brasileiros de todas as idades.
Sendo uma das aplicações financeiras mais populares o rendimento da poupança tem perfis de risco e objetivos financeiros diversos, o investimento em renda fixa traz segurança e estabilidade a muitos investidores iniciantes que não querem deixar o dinheiro parado na conta.
Mas você sabe qual é o rendimento da poupança atualmente? E a sua rentabilidade por mês? Nesse post, vamos te explicar como funciona a lucratividade, em quais taxas ela se baseia e como calcular!
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Quanto a poupança está rendendo?
Em referência a dezembro de 2023, a TR estava em 0,07%, apresentando rendimento de 0,58% a.m. na poupança.
Nesse cenário, um investimento inicial de R$ 1.500, terá um rendimento a.a. aproximado de R$ 154,17 (sem a TR) ou R$ 12,50 no primeiro mês. A rentabilidade da poupança segue a diretriz de rendimento de 0,5% + TR a.m. sempre que a taxa Selic estiver acima de 8,5% a.a.
Qual é a rentabilidade média da poupança?
Ao fim do primeiro trimestre de 2024, a rentabilidade da poupança esteve em 0,5% + Taxa Referencial, alcançando 0,58% para os depósitos realizados a partir de 1º de janeiro. Nos últimos 12 meses, a lucratividade alcançou 7,9% neste modelo de investimento.
A média do índice de rendimento mensal da caderneta de poupança no ano passado foi de 0,5988%.
O que é taxa referencial?
A Taxa Referencial, ou TR, foi criada como uma taxa de referência para os juros do período. Aplicada no contexto inflacionário anterior ao Plano Real, na década de 90, ela servia como parâmetros aos juros da época e é utilizada até hoje.
Antes cumprindo uma função semelhante ao que temos com a taxa Selic, hoje em dia ela funciona mais como uma atualização monetária em algumas aplicações financeiras, como a poupança. Essa é a mesma taxa usada para calcular o FGTS.
Como calcular o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança sempre se baseia na TR + taxa Selic. Desde 2012, a regra que se segue é:
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança será de 70% da taxa Selic + TR;
- Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento na poupança será de 0,5% ao mês + TR.
Quando a Selic estive igual ou abaixo de 8,5% a.a., a poupança contará com o rendimento de 70% da taxa Selic + TR. Em janeiro de 2024, a taxa Selic se encontra acima de 8,5% ao ano. Assim, a caderneta conta com rendimento de 0,5% a.m. + TR, a qual é atualizada diariamente pelo Banco Central.
Os depósitos feitos antes de maio de 2012, data da alteração da regra, vão render sempre 0,5% a.m., independentemente da variação da Selic. Além disso, o rendimento na poupança só acontece quando a aplicação faz aniversário.
Se o investimento ocorreu em 20 de dezembro de 2023, os juros serão creditados apenas em 20 de janeiro de 2024, e assim por diante.
Qual é o rendimento de 1 milhão na poupança?
A lucratividade do investimento de R$ 1 milhão na poupança seria em média de R$ 5.139 ao mês. O cálculo foi feito considerando os índices da taxa Selic em março de 2024 considerando que continue acima de 8,5% até o final do ano.
Agora, vamos para uma simulação de cálculo para o período entre 01/01 e 31/12 de 2024, sem a TR. Ao final dos 12 meses de aplicação, você terá um total de R$ 61.670 em juros.
Quanto rende 500 mil na poupança?
Quantia aplicada na caderneta de poupança: R$ 500.000,00;
Rendimento mensal aproximado: 7,4% anual dividido por 12 meses = 0,6167% ao mês;
Rendimento da poupança em 1 mês: R$ 500.000,00 x 0,6167% = R$ 3.083,50;
Rendimento da poupança em 12 meses: R$ 500.000,00 x 7,4% = R$ 37.000,00.
Qual é a melhor aplicação financeira no momento?
Para entender qual é o melhor investimento financeiro atualmente, é preciso identificar e compreender o seu perfil de investidor. A partir disso, é possível considerar riscos e objetivos financeiros em diferentes tipos de aplicações.
Apesar de uma alternativa popular e prática, a aplicação na poupança pode não ser a opção mais rentável, a depender das suas metas financeiras. Mas existem outras formas de investimento em renda fixa seguras.
Com a taxa Selic a 11,75% a.a. em janeiro de 2024, alguns dos melhores ativos para aplicação financeira com maior retorno líquido e isentos de imposto de renda, são:
Cada tipo de aplicação oferece riscos e retorno real diferentes, a depender o valor do investimento, inflação, descontos de impostos e variação dos ativos. Conheça os Investimentos do Sicredi e comece a aplicar, mesmo com pouco dinheiro. Contamos com uma carteira variada, com opções para diferentes metas financeiras.
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