Por que é importante conhecer o seu perfil de investidor?

As características de preferência pelos investimentos podem variar bastante de um indivíduo para o outro. Os fatores que influenciam na escolha dos investimentos podem ser muito variados e dependem de questões como idade, objetivo de retorno do investimento, prazo para a utilização dos recursos, e, principalmente, o grau de aversão ao risco. Outras particularidades como o momento de vida ou metas pessoais também têm um peso considerável na escolha dos investimentos. Dessa forma, o teste de perfil de investidor serve como um ponto de partida para que você entre mais informado e autoconsciente no mundo dos investimentos, sabendo escolher de forma mais clara onde alocar seus recursos.

Rentabilidade, segurança e liquidez

Existem três características que são decisivas na hora de escolher um ativo: rentabilidade, segurança e liquidez. Contudo, não existe um único investimento que seja ao mesmo tempo "rentável, superseguro e com liquidez imediata”. Por isso, o investidor terá sempre que optar pelo aspecto mais relevante na sua preferência dentre os três.

Investimentos mais rentáveis costumam apresentar maior risco, prazos mais longos e baixa liquidez, pois, muitas vezes, para receber o que foi combinado lá no início é necessário levar o título até o vencimento. Já as aplicações que oferecem maior segurança e liquidez imediata, geralmente estão na renda fixa, que apresenta rentabilidade mais estável se comparada a outras aplicações de renda variável.

Observar estas três variáveis é muito importante, e é um dos aspectos levados em conta nos testes de perfil de investidor.

Tipos de risco dos investimentos

Falando mais detalhadamente sobre os riscos, provavelmente você já deve saber que todo o investimento está sujeito a um ou mais tipos de riscos, seja ele oriundo da economia do país, das condições do mercado ou quaisquer outros fatores que possam ter influência. Mas você sabe quais são eles? Veja a seguir os principais riscos que fazem parte dos investimentos:

Risco de crédito: também conhecido como risco de calote, é quando o investidor pode não receber o valor do resgate no vencimento devido à falta de caixa da instituição financeira que ofertou a aplicação, ou até mesmo a falência da mesma. Para se proteger desse tipo de risco deve-se se conhecer a solidez e segurança da instituição emissora do título. O Sicredi, por exemplo, é uma instituição solida, com mais 118 anos de atuação e classificação com excelentes notas de crédito concedidas pelas principais agências internacionais classificadoras de risco.

Risco de mercado: são oscilações de preços nos ativos ocasionadas pelo mercado, ou seja, eventuais situações que podem fazer com que os investimentos se desvalorizem, causem prejuízos, ou não entreguem o retorno esperado, resultando em prejuízos ou, simplesmente, não proporcionando o retorno esperado. Estas situações podem ser ocasionadas pela dinâmica de juros praticada, inflação, crises financeiras, desfechos políticos, entre outros. Nesses casos, não há como se proteger completamente, mas é possível se manter informado sobre as tendências do mercado e diversificar seus investimentos.

Risco de Liquidez: se trata da incapacidade de transformar o investimento em dinheiro, seja pela falta de possibilidade de liquidar o ativo sem perdas no tempo desejado pelo preço justo, ou pela falta de interessados na compra. Para reduzir o risco de liquidez é necessário conhecer bem os detalhes e os prazos dos produtos antes de investir. O recomendado é definir os investimentos de acordo com seus objetivos, os separando em curto, médio e longo prazo, e separar um valor para reservas de emergências em investimentos conservadores e líquidos.

Perfis de investidor

Agora que você já sabe algumas das principais características analisadas para traçar o perfil de um investidor, vamos às definições de perfil. Para ajudar os investidores a encontrarem as aplicações que mais se alinham com a sua personalidade e com os seus objetivos é que existem os testes de perfil do investidor. Algumas pessoas podem querer priorizar a segurança e a estabilidade, enquanto outras podem querer maior rentabilidade apesar dos riscos mais altos.

Aqui no Sicredi, definimos três perfis de investidor, confira:

Conservador

Na escolha entre segurança e rendimentos, o conservador fica com a primeira. Ele está disposto a receber uma rentabilidade menor em troca de manter seu dinheiro investido em segurança. Por isso, o seu nível de tolerância ao risco é baixo.

Os investimentos indicados para esse perfil precisam unir segurança e estabilidade. Para se proteger da volatilidade do mercado, as aplicações indicadas para esse perfil são: Poupança, Depósito a prazo (RDC), LCA e Fundos de Investimento em Renda Fixa.

Moderado

Assim como o conservador, o moderado também se preocupa com segurança, mas está disposto a abrir mão de parte dela para obter rendimentos um pouco mais elevados. Ele deseja ganhos acima da média e, por isso, considera correr um pouco mais de risco.

O perfil moderado busca o equilíbrio entre a rentabilidade e a segurança. Ele ainda tem interesse em proteger sua carteira de investimentos, porém, apresenta uma abertura maior ao risco em parte dela para conseguir maiores retornos. Os investimentos indicados para o moderado são os mesmos do conservador, porém, ele pode experimentar alguns ativos com maior risco, como, por exemplo, em renda variável. Uma boa dica para investidores de perfil moderado são os Fundos Multimercado e os Fundos de Ações.

Arrojado

Esse perfil de investidor prioriza a rentabilidade acima dos outros quesitos. Ele apresenta maior tolerância ao risco das oscilações do mercado, tem experiência nos investimentos e sua busca é por lucratividade alta.

Geralmente, esse perfil representa pessoas que já possuem um certo nível de conhecimento sobre investimentos e que estão interessadas em aplicar estratégias eficientes para amortecer eventuais perdas. Os investimentos indicados nesse caso são: Fundos Multimercado e de Ações com gestão ativa, e outras aplicações em renda variável. Mas lembre-se, todos os perfis devem ter uma parte dos investimentos em posições mais conservadoras, para situações de emergência e oportunidades de negócios em que há necessidade de liquidez rápida.

É importante ressaltarmos que o perfil de investidor não é uma classificação estática e duradoura, pois, na verdade, o indivíduo poderá se identificar com outros perfis em diferentes fases da vida.

Pode ser que em um momento ainda esteja montando o patrimônio e, por isso, deseje mais segurança e rentabilidade média e, em outro, já tenha alcançado um patamar confortável para direcionar parte de seus recursos para investimentos mais arriscados e com maiores lucros.

Sendo assim, é indicado realizar o teste de investidor mais de uma vez, em períodos distintos, para poder se situar melhor em como direcionar os investimentos dali em diante.

Você quer saber qual é o seu perfil de investidor? Então faça o teste do Sicredi e descubra o seu.

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