Como planejar os investimentos para 2024

Esta é a época ideal para fazer um balanço e definir as metas do novo ano, inclusive como rentabilizar sua carteira de investimentos. Quando se trata de investimentos, é essencial ter um planejamento adequado. Ao analisar o mercado atual e o perfil de cada investidor, é possível identificar as melhores opções de investimento para 2024. 

Tenha em mente que o sucesso passado não é uma garantia de que você continuará a ter lucros no futuro. No entanto, pode servir como referência para a composição da sua carteira de investimentos. É essencial que você mantenha a fidelidade ao seu perfil de investidor. Se um título não lhe proporciona tranquilidade, é melhor deixá-lo de lado. Além disso, é importante estar ciente dos riscos de cada produto financeiro, bem como dos prazos de vencimento, taxas e impostos envolvidos.  

Neste texto, vamos explorar quais são as melhores opções de investimento para 2024, levando em consideração o cenário interno e global e o perfil de investidor. Boa leitura. 
 

Importância do planejamento financeiro

Antes de começar a investir, é importante definir metas e objetivos financeiros. O planejamento financeiro permite que o investidor tenha uma visão mais clara de como seus recursos serão direcionados e quais são as melhores alternativas para alcançar seus objetivos. 

O primeiro passo no planejamento de todo investidor é conhecer seu perfil de investimento, para escolher investimentos que estejam de acordo com sua tolerância a riscos. São três perfis: conservador, moderado e arrojado. 

• O perfil conservador prioriza a segurança para seus investimentos; 
• O perfil moderado é aquele que está disposto a correr alguns riscos, aceita trabalhar com prazos mais longos, mas não abre mão da segurança; 
• O perfil arrojado procura a maior rentabilidade possível e tem tolerância às oscilações do mercado.

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Depois de definir o seu perfil de investidor, é o momento de realizar o seu planejamento financeiro, que consiste em quitar as dívidas, poupar e fazer uma reserva de emergência, realizar um controle dos gastos e então estabelecer as metas do seu investimento. Quando realizamos o planejamento financeiro os principais benefícios são:

• Ajuda a controlar as finanças: o planejamento financeiro ajuda a estabelecer metas realistas e a manter as finanças sob controle, evitando gastos desnecessários e priorizando investimentos que são importantes para o investidor.
• Permite ajustes durante o caminho: o planejamento financeiro é uma ferramenta dinâmica, que permite ajustes no caminho, à medida que as circunstâncias mudam. Isso significa que o investidor pode adaptar seus planos financeiros a novas situações, sem perder o foco em seus objetivos.
• Minimiza riscos: com um planejamento financeiro adequado, o investidor pode minimizar os riscos associados aos investimentos. Conhecendo seus objetivos financeiros e seu perfil de investimento, o investidor pode escolher os investimentos que melhor se adequam às suas necessidades.
• Melhora a qualidade de vida: o planejamento financeiro também pode melhorar a qualidade de vida do investidor. Com menos problemas financeiros para se preocupar, o investidor pode se concentrar em outras áreas de sua vida que são importantes para ele, como família, amigos e hobbies.

Ao estabelecer metas realistas, conhecer o perfil de investimento e escolher os investimentos certos, o investidor pode alcançar seus objetivos financeiros e ter uma vida financeira saudável e com maiores chances de alcançar as metas de rendimentos desejados. 
 

Análise do mercado financeiro interno e global

Para tomar decisões de investimento sólidas, é necessário entender o cenário econômico atual, tanto no mercado interno quanto no global. Acompanhar indicadores econômicos, como taxa de juros, inflação e perspectivas políticas, é fundamental para identificar oportunidades e riscos. 

A economia brasileira tem apresentado sinais de recuperação, o que pode ser uma boa notícia para quem deseja investir em renda fixa. Contudo, é importante ficar de olho nas tendências do mercado global, que podem afetar diretamente os investimentos em renda variável. 

No dia 13 de dezembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central voltou a cortar a taxa básica de juros, a Selic, para 11,75%. Apesar da quarta baixa consecutiva da Selic, a classe deve continuar apresentando bons retornos. Isso porque os juros ainda se mantêm em patamar elevado e a inflação vem desacelerando.

Para 2024, a expectativa é de continuidade do processo de corte de juros – mas não muito além dos 9% - diante de um cenário global relativamente mais positivo e uma perspectiva de um fiscal sustentável no médio prazo.  

O cenário global continua a ser complexo, com uma diminuição da dinâmica de crescimento. Esse fator pode levar a uma menor visibilidade dos resultados esperados para as empresas mais expostas às commodities. No entanto, essa situação pode ser benéfica para a redução dos rendimentos dos títulos do Tesouro americano, o que pode impulsionar o interesse por ativos de risco em todo o mundo.

Observa-se que, em ciclos de redução da taxa de juros, o comportamento da bolsa passa por dois estágios. O primeiro estágio é imediato e está mais relacionado à redução gradual do custo de capital das empresas, que será acompanhada ao longo do ano de 2024 . Já o segundo estágio é mais de longo prazo e está vinculado à melhoria dos resultados financeiros das empresas, impulsionado por uma maior disponibilidade de crédito no mercado. Este é o cenário base para o próximo ano.

Onde investir em 2024?

O Sicredi oferece uma ampla gama de produtos de investimento que podem atender diferentes perfis de investidores. A renda fixa continua sendo uma opção atrativa, especialmente com boas opções de crédito privado. 

Apesar da queda da Selic, como citado anteriormente, os títulos pós-fixados atrelados ao CDI ou a Selic devem continuar apresentando retornos elevados. Os títulos que oferecem as modalidades de remuneração citadas são RDC (Recibo de Depósito Cooperativo), LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e Fundos de Renda Fixa. Mas atenção: observe outras características dos investimentos, como prazo, liquidez, risco e período de carência.  Lembrando que investimentos pós-fixados são o ideal para sua reserva de emergência. 

Além da renda fixa 

Além de opções de poupança e investimentos vinculados ao CDI, nós também disponibilizamos uma ampla gama de fundos de investimento de renda variável, como fundos multimercado, fundos de ações e fundos cambiais. 

Para aqueles que aceitam tomar mais risco, os arrojados, o aumento de aplicações na renda variável, o Home Broker Sicredi permite a negociação direta de ações. Sempre lembrando, esses investimentos devem ser feitos com cautela e de acordo com os objetivos e prazos de cada investidor.  

Desde novembro de 2022, o Sicredi oferece acesso direto ao mercado de capitais, com o lançamento de sua operação de renda variável. Os associados podem negociar ações, fundos imobiliários, ETFs e BDRs no mercado à vista pelo Home Broker Sicredi, além de contar com atendimento de equipe especializada para orientar seus associados que desejam investir e fazer o dinheiro render. 

Caso você possua algum dinheiro disponível para investimento, não espere mais! Quanto mais cedo você começar a investir, maiores serão as chances de lucrar  com o passar do tempo. 

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