Você utiliza o crédito de forma consciente?

Cartão de crédito, empréstimo, cheque especial, financiamento. O mercado financeiro oferece diversas modalidades de crédito para que você possa realizar seus projetos com mais facilidade. Porém, é preciso cuidado ao utilizar qualquer crédito. Afinal, embora as ofertas sejam atrativas, contratar sem planejamento pode fazer você perder o controle das suas finanças. Por isso, confira a seguir o que é o crédito consciente e qual a sua importância para a saúde financeira e mental das pessoas.

O que é crédito consciente?

Crédito consciente é quando você utiliza os créditos disponíveis no mercado de forma cautelosa, com planejamento, e sem comprometer o seu orçamento com o pagamento de parcelas ou juros. Por exemplo, vai utilizar o cartão de crédito? Então, certifique-se de que você possa pagar o total da fatura, no dia do vencimento. Assim, você evita o acúmulo de dívidas, juros desnecessários e o descontrole financeiro.

Afinal, de acordo com o Serasa, 43,99% dos brasileiros estavam inadimplentes em junho de 2024, o que equivale a quase 72,5 milhões de pessoas. Um número expressivo, que tem como principais motivos, algumas adversidades ou a falta de planejamento, como listados a seguir: 

• desemprego, doenças e outras;
• falta de educação financeira;
• banalização da oferta de crédito;
• grande estímulo à compra;
• compra por impulso;
• grande oferta de formas de pagamento.

Como utilizá-lo com responsabilidade?

Prestar atenção somente no valor das parcelas mensais que você terá que pagar, não é suficiente. É preciso conhecer bem os créditos disponíveis, antes de escolher o melhor para suas necessidades e realidade financeira. Assim, você pode utilizá-los corretamente, com estratégia, segurança e clareza.

Por isso, antes de contratar um crédito, fique atento às parcelas, aos juros, à multa moratória, aos impostos, às tarifas, aos seguros e outras despesas de contratação. Todos esses valores somados formam o CET (custo efetivo total) do crédito.

Quer algumas dicas práticas? Siga o passo a passo que desenvolvemos para você e não aceite ofertas que parecem muito vantajosas, mas que podem trazer muita dor de cabeça.

1. Antes, avalie sua situação financeira: calcule sua renda, suas despesas e determine a parcela que cabe no seu bolso para o pagamento do empréstimo, sem comprometer seu orçamento.

2. Pesquise as opções de crédito: faça simulações e compare as condições das instituições que oferecem crédito. Escolha a opção com os termos mais favoráveis e custos mais justos.

3. Organize o pagamento das parcelas: organize seu orçamento mensal para garantir que o pagamento do empréstimo ou da fatura do cartão de crédito seja feito, sem comprometer sua qualidade de vida.seu padrão de vida.

4. Fique atento ao contrato: antes de assinar, leia e compreenda os termos do contrato de empréstimo, incluindo taxas, datas de vencimento e eventuais penalidades por atraso.

5. Não faça compras por impulso: só busque crédito em caso de real necessidade. Qual o valor que você realmente precisa? Lembre-se: compras impulsivas e desnecessárias não fazem parte do crédito responsável.

6. Faça uma reserva financeira: tenha um valor reservado para imprevistos. Assim, você não precisa depender de crédito, em caso de doença, desemprego, carro quebrado, ou outros imprevistos.

7. Planeje a quitação antecipada do crédito: se possível, termine o pagamento do empréstimo antecipadamente para economizar em juros e liberar recursos financeiros mais rapidamente.

8. Faça cursos de educação financeira: invista tempo para aprender sobre finanças pessoais e estratégias de gestão de dinheiro para tomar decisões financeiras mais conscientes antes de fazer um empréstimo ou financiamento.

Quais os impactos do endividamento na saúde mental?

O excesso de dívidas traz muitos problemas, prejudiciais para a saúde mental. Uma pesquisa do SPC Brasil, em 2023, revelou que 9 em cada 10 inadimplentes sofrem impactos emocionais negativos por conta de suas dívidas – reforçando que a saúde mental e a saúde financeira  estão lado a lado andam de mãos dadas, sendo o dinheiro a principal fonte de estresse para a maioria das pessoas (American Psychological Association).

Afinal, o atraso das dívidas numa sociedade onde o dinheiro está associado ao sucesso, gera sentimentos de falha, incompetência e inadequação. Além disso, é muito comum a perda do sono, já que a ansiedade invade a vida da pessoa e ela passa a viver com pensamentos voltados ao futuro, sem relaxar e consequentemente, sem dormir. 

Isso pode ocasionar alterações de humor e irritabilidade, que podem comprometer o desempenho profissional, desencadeando em demissões, e as relações pessoais, impactando os relacionamentos afetivos. Por isso, contrair uma dívida que você não é capaz de quitar não é só um problema financeiro, mas também emocional.

Quer saber mais sobre o crédito consciente? Acesse o site ou abra sua conta e converse com seu gerente sobre as melhores opções de crédito para você. Aqui você tem produtos e serviços para realizar seus projetos, sem descuidar da sua saúde financeira e mental. Afinal, não é só dinheiro, é ter com quem contar.