7 dicas infalíveis para renegociar dívidas e limpar seu nome

Segundo a reportagem da CNN Brasil, em 8 de agosto de 2023, a proporção de famílias endividadas no Brasil saiu de 78,5% para 78,1% entre os meses de junho e julho de 2023. Apesar de haver um recuo, são muitas as famílias brasileiras que ainda possuem dívidas.

Por isso, o Governo desenvolveu dois programas para renegociar dívidas, o Desenrola Brasil e o Mutirão Renegocia! Além disso, as Instituições financeiras também auxiliam os clientes a saírem das dívidas, instruindo, negociando ou encaminhando para os órgãos competentes.

Neste post, selecionamos 7 dicas práticas e infalíveis para você renegociar as suas dívidas. Se deseja saber mais sobre o assunto, continue a leitura abaixo.

1. Como saber se tenho dívidas?

Existem algumas possibilidades de consulta utilizando seu CPF para saber se tem alguma dívida no seu nome. Sites de órgãos de proteção ao crédito como SPC, Serasa, entre outros. Além da ferramenta gratuita Registrato, oferecida pelo Bacen (Banco Central) que você pode utilizar o login e senha da sua conta do gov.br para acessar.

Verifique se existe alguma dívida que você não saiba, assim fica mais fácil de juntar todas para analisar a melhor forma de quitá-las.
 

2. Organize seu orçamento

Existem diversas ferramentas para organizar seu orçamento, como aplicativos para celular, planilhas no computador ou até mesmo anotar em papel. Escolha uma forma de registrar suas contas e anote todas as entradas, como salários, renda extra e recebimentos. Depois anote as despesas fixas e variáveis, como conta de luz, mensalidade da escola, convênio de saúde, mercado e mais.

Por fim, anote todas as dívidas que possui em seu nome. Caso não tenha o valor atualizado das dívidas, você pode entrar em contato com o credor para saber o valor total da sua dívida, geralmente é o valor do bem ou serviço que adquiriu com juros e encargos.

Some todas as entradas e desconte as despesas fixas e variáveis. Verifique o resultado e o quanto você pode dispor para quitar as dívidas. Esse valor é importante para negociar as dívidas sem entrar em outra dívida. Caso seja possível, confira outras fontes de renda, como trabalho freelancer, prestando serviços, vendendo produtos e mais.

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3. Comece pelas dívidas mais caras

Se você possui duas dívidas ou mais, comece pela que possui a maior taxa de juros e tarifas. Esse tipo de dívida gera um aumento expressivo de valores, quanto antes você quitá-la, melhor. Agora que você já sabe quais são as suas dívidas, leia o contrato de todas e o que pode ocorrer nos casos de inadimplência.

Verifique os contratos que tenham a cláusula de penhora de bens, paralisação de serviços ou até mesmo a entrega do bem ao credor, como nos casos de hipoteca de imóveis. Se algum dos seus contratos possui esse tipo de cláusula, negocie essas dívidas rapidamente.

Importante saber que em casos de cobranças abusivas, você pode acionar o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) ou, até mesmo, a justiça para renegociar a sua dívida.

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4. Como renegociar minhas dívidas?

As empresas credoras têm interesse em receber, inclusive instituições financeiras, como o Sicredi, possuem canais de renegociação. Após analisar o quanto você pode pagar por mês, entre em contato com o credor e faça sua proposta. Se você possui mais de uma dívida no mesmo credor, negocie todas de uma vez.

Ao negociar as dívidas, seja sincero, informe sua vontade de quitá-las, sua condição financeira e o quanto pode pagar. Negocie descontos, possibilidade de diminuir a taxa de juros e o prazo para pagamento.

5. Consulte outras propostas

O governo possui 2 programas para renegociação de dívidas: o Desenrola Brasil e o Mutirão Renegocia! Esses programas são responsáveis por intermediar as renegociações de dívidas, garantindo as melhores condições de pagamento.

O Desenrola Brasil negocia somente dívidas bancárias com o valor máximo de R$5 mil reais. Nesse caso, a renda do consumidor não pode ultrapassar R$20 mil. O programa ocorre entre os meses de julho até dezembro.

Já o Mutirão Renegocia! é acompanhado pelo Procon, em que negociam dívidas bancárias e não bancárias e não possui restrição de renda, nem do valor das dívidas, ocorrendo nos meses de julho e agosto.

6. Portabilidade de crédito

Se você possui uma dívida em uma instituição financeira e outra instituição oferece taxas de juros menores, você pode solicitar a portabilidade de crédito. Assim, a segunda instituição quita a sua dívida na primeira instituição, nesse caso, você adquire uma nova dívida com juros mais baixos.

Antes de solicitar a portabilidade de crédito, faça várias simulações nas instituições financeiras e solicite o CET (Custo Efetivo Total) para saber qual será o valor que você vai pagar no final do empréstimo. Ainda, você pode reunir todas as dívidas em um só contrato, o que facilita o seu controle de gastos e resolve diversas dívidas de uma só vez.

7. Vantagens de renegociar uma dívida

Quitar as dívidas resulta em diversas vantagens, como:

•  Limpar o seu nome, caso já esteja negativado, aumentando o seu score;
• Você aprende mais sobre a importância do crédito;
• Trocar dívidas caras por dívidas mais baratas;
• Ter mais dinheiro para investir nos seus sonhos.

Agora que você já sabe como renegociar as suas dívidas, continue navegando no nosso blog e confira como o Sicredi pode auxiliar com soluções inteligentes para renegociar suas dívidas. Até a próxima!