Letramento financeiro: entenda o que é e sua importância

Você sabe o que é letramento financeiro? Este conceito, intimamente ligado à educação financeira, é essencial para lidarmos com questões relacionadas ao dinheiro com tranquilidade.

Se você se interessou por esse assunto e deseja saber mais sobre o impacto que ele causa, continue a leitura.
 

O que é letramento financeiro?

O letramento financeiro refere-se a um conjunto de conhecimentos, atitudes e comportamentos que auxiliam a compreender e a utilizar informações financeiras de maneira eficaz. É a habilidade de interpretar conceitos básicos relacionados ao dinheiro, como investimentos, empréstimos e poupança.

Em 2023, o Banco Central e o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) conduziram uma pesquisa para avaliar o letramento financeiro da população brasileira, considerando três dimensões: comportamento financeiro, atitude ao fazer escolhas financeiras e conhecimento sobre finanças.

Os dados revelaram que, em uma escala de 0 a 100, o nível médio de letramento financeiro foi de 59,6, sendo que 75% dos entrevistados atingiram no máximo 70 pontos.

Aqueles com maior escolaridade e que já utilizam produtos financeiros demonstraram melhor desempenho na pesquisa. Contudo, destaca-se a necessidade de melhorias no letramento financeiro, principalmente entre mulheres, idosos e indivíduos de baixa renda.
 

O desafio do desconhecimento financeiro

Com os dados obtidos, percebemos uma realidade desafiadora: muitas pessoas podem tomar decisões financeiras sem entender as implicações.

Imagine contratar um empréstimo sem compreender as taxas de juros, ou usar o cartão de crédito sem conhecer os custos. Isso pode levar ao endividamento e a complicações financeiras.

No caso do Pix, desconhecer essa ferramenta pode impedir a otimização de pagamentos e recebimentos de forma instantânea. Já a ausência de familiaridade com a programação de pagamentos via débito automático pode resultar em atrasos, multas e desorganização financeira.

Diante de cenários como esses, promover o letramento financeiro por meio de iniciativas educacionais capacita indivíduos a decidir com mais segurança.
 

A importância da educação financeira 

A educação financeira é a base para o letramento financeiro, sendo essencial para alcançar uma gestão equilibrada dos recursos.

Aprender sobre esse assunto proporciona compreensão dos serviços disponíveis, contribui para evitar armadilhas, como golpes e fraudes financeiras, e oferece benefícios como:

• Decisões informadas: com conhecimento financeiro, é possível avaliar opções disponíveis, seja para escolher entre tipos de consórcios, seja para decidir sobre melhores opções de financiamento. Isso evita decisões impulsivas e potenciais consequências adversas.
• Prevenção de endividamento: entender os princípios de gestão financeira permite que as pessoas evitem acumular dívidas e, ao estabelecer limites claros e prioridades financeiras, é possível manter um equilíbrio saudável entre ganhos e gastos.
• Gestão eficiente do dinheiro: é possível adotar ferramentas para gerir bem os recursos, como a criação de orçamentos, a economia para realizar objetivos, como viagem dos sonhos ou carro novo, e capacita o estabelecimento de reservas de emergência.
• Planejamento do futuro: ter um planejamento sólido, compreendendo a importância de investimentos, da gestão de aposentadoria e da construção de patrimônio a longo prazo também é uma vantagem da educação financeira.

Promovendo o letramento financeiro 

A gente acredita que, por meio da educação financeira, podemos transformar a relação com o dinheiro e conquistar mais independência e liberdade. Por isso, estamos capacitando cada vez mais pessoas com ações dedicadas ao letramento financeiro.

O Cooperação na Ponta do Lápis é nosso programa para transformar a vida financeira em áreas em que atuamos. Com princípios das ciências comportamentais e psicologia econômica, adaptamos o formato conforme necessidade de cada público, priorizando a transmissão de informações essenciais.

Outra iniciativa é a Plataforma Cursos, do hub Sicredi na Comunidade. Nela, oferecemos, online e de forma gratuita, cursos que promovem educação financeira, desenvolvimento pessoal e profissional, entre outros assuntos, e que estão disponíveis para todo o público, associado ou não.

O Blog do Sicredi é um espaço em que oferecemos conteúdos relevantes sobre o universo financeiro e outras pautas importantes, enriquecendo, assim, o conhecimento dos nossos leitores. e pessoas associadas.

Além dessas opções, para aqueles que desejam ampliar habilidades, em nosso canal do YouTube também democratizamos o conhecimento financeiro por meio de vídeos informativos e acessíveis.

Há 120 anos, somos comprometidos em trilhar, por meio do cooperativismo, um caminho com soluções inteligentes para todos. Se você está ao nosso lado nessa jornada, compartilhe este texto com outras pessoas e vamos, juntos, construir um mundo mais próspero.