Organização financeira: conheça o método 50-30-20 para deixar suas finanças em ordem

A organização financeira é um dos pilares para a construção de uma vida financeira sustentável. Afinal, ao manter seus ganhos e gastos sob controle, é possível economizar, realizar sonhos e explorar investimentos com segurança.

Pensando nisso, queremos apresentar o método 50-30-20, uma estratégia prática para facilitar o seu controle financeiro. Continue conosco e saiba mais sobre o assunto.
 

Benefícios da organização financeira para você

A organização financeira deve ser considerada como uma oportunidade para conquistar uma vida mais equilibrada.
Tendo o controle das suas finanças, você toma decisões realistas e adequadas ao orçamento familiar e, com isso, é possível usufruir de benefícios como:

• Redução do estresse: ao manter o controle das suas finanças, você pode reduzir o estresse relacionado a preocupações financeiras, permitindo que você desfrute de uma vida com mais tranquilidade e foco em outras áreas também importantes.
• Possibilidade de realizar sonhos: com uma organização financeira sólida, torna-se mais viável planejar e realizar sonhos, como uma viagem especial ou a compra de um carro novo. Lembre-se de que o planejamento eficaz cria caminhos mais acessíveis para alcançar seus objetivos.
• Construção de reservas financeiras: a organização financeira possibilita a formação de reservas para imprevistos e oportunidades, criando uma rede de segurança financeira para enfrentar desafios ou aproveitar momentos favoráveis.
• Melhoria do score de crédito: manter uma organização financeira eficiente pode contribuir para a melhoria do seu score de crédito.
  Um bom histórico de pagamento e o controle adequado das finanças aumentam a sua credibilidade perante instituições financeiras, possibilitando o acesso a soluções mais favoráveis, como empréstimos e financiamentos.
• Investimento em prioridades pessoais: ao organizar suas finanças, você pode investir em prioridades pessoais, como hobbies, educação e momentos de lazer, possibilitando maior equilíbrio entre necessidades práticas e prazeres cotidianos.
   

Organize suas finanças com o método 50-30-20

O método 50-30-20 pode ser a chave para simplificar o processo da sua organização financeira.

Essa abordagem divide sua renda mensal de maneira prática e eficaz, possibilitando que você consiga cuidar das despesas essenciais e apreciar bons momentos, enquanto constrói um futuro financeiramente estável.

Vamos explorar como cada parte desempenha um papel importante nesse equilíbrio financeiro?

Despesas essenciais : 50% da renda líquida 

Ao falarmos de despesas essenciais, referimo-nos às despesas regulares e essenciais que compõem a nossa vida, como aluguel, contas de serviços públicos, internet, e outros compromissos fixos que podem fazer parte do nosso cotidiano.

Destinando 50% da sua renda líquida para esses compromissos, você garante que as contas essenciais sejam cobertas, cria uma sensação de segurança e evita dores de cabeça.
 

Despesas livres : 30% da renda líquida 

Ao destinar 30% da sua renda líquida para as despesas livres, você reserva uma parte significativa para despesas que podem variar mês a mês.

Esses gastos abrangem atividades que não foram incluídas nos 50% destinados às despesas essenciais, como sair para jantar, ir ao cinema, explorar novos hobbies, autocuidado, presentes para alguém ou para si mesmo e outras possibilidades.

Essa porção flexível do orçamento desempenha um papel importante em seu bem-estar emocional. No entanto, por não ser essencial, é fundamental manter um equilíbrio. 

Certifique-se de ajustar esses gastos de acordo com suas prioridades e objetivos financeiros para que essa parcela contribua com a sua felicidade sem comprometer a estabilidade financeira.

Sua segurança financeira: use   20% da renda líquida para quitar dívidas ou faça uma reserva financeira

Bom, chegamos até aqui e, dentro do método 50-30-20 de organização financeira, 20% da sua renda líquida deve ser direcionada para gerenciar suas finanças e estabelecer uma base sólida. 

Neste sentido, você pode seguir por dois caminhos diferentes: quitar eventuais dívidas ou criar uma reserva financeira para emergências planos a médio e longo prazo , como comprar uma casa, um carro ou fazer uma viagem, por exemplo.  

Mas, por qual caminho seguir? Sua escolha deve estar diretamente relacionada ao atual momento da sua vida financeira.

Se você possui obrigações financeiras, faça uma análise cuidadosa da situação, priorizando o pagamento de contas pendentes e empréstimos, e destine pelo menos 20% da sua renda líquida  para quitar essas dívidas.

Com essa estratégia, você poderá eliminar gradualmente as contas que estão em atraso e terá mais tranquilidade para organizar melhor seu orçamento familiar.

Após a quitação de dívidas ou caso as suas contas já estejam em dia, você poderá direcionar esse valor para a criação de uma reserva financeira, proporcionando segurança diante de imprevistos e o alcance de seus objetivos. 
 

Estamos juntos em prol da sua vida financeira  

Sabemos que nem sempre é possível seguir o método 50-30-20 à risca.

Às vezes, as contas estão bagunçadas, existem dívidas ou ocorrem situações que demandam atenção imediata. Por essa razão, é importante reconhecer a sua realidade financeira e ajustar a metodologia conforme necessário.

Para isso, você, pessoa associada ao Sicredi e que já utiliza o aplicativo Sicredi X, pode contar com mais uma ajuda para aplicar o método 50-30-20: nosso organizador financeiro para PF (pessoa física).

Com ele, é possível ter acesso ao menu intuitivo e simples para organizar as finanças pessoais com facilidade.

Na tela inicial, por exemplo, criamos um resumo financeiro com todas as saídas da sua conta no mês corrente e que apresenta indicações no caso de algo estar fora do padrão esperado pela metodologia.

Por exemplo: despesas livres acima de 70%; despesas essenciais acima de 80% e ausência de poupança e investimentos, informando detalhadamente a distribuição de todas as movimentações para que você possa avaliar.

Nos resultados do mês, você consegue filtrar as categorias e realizar uma melhor avaliação dos seus resultados.

Além disso, também é possível entender essa classificação das despesas por meio de um gráfico, que proporciona uma visualização mais clara e objetiva das categorias. 

Com isso, você poderá analisar os valores para entender melhor o seu momento financeiro e tomar melhores decisões com relação à contratação de produtos ou serviços. 

Se nosso organizador financeiro ainda não está disponível para você, mantenha seu aplicativo sempre atualizado. A ferramenta será gradativamente liberada para associados.