Taxa Selic alta é bom para investir? Descubra aqui

A Selic é uma taxa base da política econômica brasileira, impactando o poder de compra, inflação e juros repassados para os consumidores. Quando a taxa Selic está em alta, o consumo diminui, mas há grandes oportunidades para aplicações em renda fixa.

Aqui, você entende como funciona a taxa e quais são as melhores estratégias para investidores conservadores.

O que é a Taxa Selic?

A Selic é uma taxa básica de juros e o principal foco da política monetária brasileira. Ela é definida pelo Banco Central (BC) visando controlar a inflação e facilitar o acesso a empréstimos.

Criada em 1979, o Sistema Especial de Liquidação de Custódia, ou simplesmente Taxa Selic, funciona como uma média para regular as negociações, impactando no custo de captação dos bancos. O seu valor é definido a cada 45 dias, quando o Comitê de Política Monetária (Copom) se reúne para avaliar a meta do período.

Qual a importância da Taxa Selic na economia?

A Selic é uma taxa de juros apurada nas operações entre instituições financeiras que usam títulos públicos federais como garantia. A partir da meta definida pelo Copom, os bancos decidem as taxas de juros de cartões de crédito, poupança, entre outras aplicações financeiras.

Como ela serve de parâmetro para todas as outras tarifas monetárias no país, a Taxa Selic desempenha um papel fundamental na economia brasileira. A sua variação impacta no consumo, investimento, empréstimos e controla a inflação.

De maneira geral, ela funciona da seguinte forma na prática:

• Taxa Selic em alta: aumento dos juros > menos empréstimos, menos consumo > baixa demanda, diminuição nos preços = inflação em queda;
• Taxa Selic em baixa: diminuição dos juros > mais empréstimos, aumento do consumo > alta demanda, elevação dos preços = inflação em alta.

Por isso é importante que o valor da tarifa seja revisto a cada 45 dias pelo Copom. Ela é definida considerando o comportamento dos consumidores, a realidade financeira do país e as oscilações da inflação.

Quais são as causas de uma Taxa Selic alta?

A Taxa Selic pode subir ou cair por influência de vários fatores, sendo os principais deles a inflação e nível de atividade econômica. Quando a inflação sobe, o BC pode aumentar a Selic para desacelerar a economia. Com crédito mais caro, há a redução do consumo e dos preços de bens e serviços.

Quando o indicador econômico está em baixa, o movimento é contrário: a taxa cai e, com juros menores, há o incentivo a empréstimos e investimentos. Essa é uma estratégia utilizada para promover o crescimento econômico no país.

Quais são os benefícios de ter uma Taxa Selic alta?

As oscilações da Taxa Selic apresentam muitas vantagens para a economia e aplicações financeiras. Assim como ocorre com outras tarifas, é preciso estar sempre atento às novas metas para garantir a solicitação de crédito e investimento no momento mais propício para cada ação.

A alta da Selic é benéfica para dois principais setores da economia:

Controle da inflação

Quando a economia está em crescimento, a população conquista maior poder de compra, aumentando a demanda por mercadorias e serviços. Com a alta procura, a tendência é elevar o custo e juros, levando a uma margem de lucro maior para as instituições financeiras e empresas.

Esse movimento faz com que a inflação, indicador que mede a variação de preços para o consumidor, também aumente. Com a inflação descontrolada, as pessoas têm mais dificuldade em adquirir bens, reduzindo as movimentações financeiras no país.

A estratégia de utilizar a Taxa Selic alta é aumentar os juros para que as instituições e o comércio sejam incentivados a diminuir os preços, para minimizar o valor da inflação e reaquecer a economia.

Impacto nos investimentos de renda fixa

O principal índice monetário da economia brasileira também é utilizado como base de títulos de investimento. Chamados de renda fixa, eles são as aplicações mais indicadas para investidores conservadores de baixo risco, que oferecem retorno financeiro mais previsível.

Com a alta da Selic, os títulos anexados a ela apresentam maior rentabilidade. Os juros bancários se elevam, aumentando o patrimônio já investido nos investimentos.

Além disso, por se tratar de uma taxa influenciada pelas dinâmicas econômicas no país, com metas bem definidas, você tem um acompanhamento mais fácil do quanto vai receber de juros. São exemplos de renda fixa: poupança, Tesouro Direto, CDBs, entre outros.
 

Estratégias de investimento para quando a Taxa Selic estiver alta

Do ponto de vista dos investimentos, aplicar em títulos que acompanham as altas da Selic é uma estratégia vantajosa. Para que você possa ter retornos elevados, conforme a taxa base da economia brasileira, o Sicredi listou algumas dicas para investidores iniciantes:

Invista em aplicações pós-fixadas

Os investimentos pós-fixados são atrelados a indicadores da economia, apresentando uma previsão de lucro na hora da contratação. É uma aplicação mais segura e previsível, sendo possível acompanhar a sua volatilidade pelas taxas Selic ou CDI.

É o caso das rendas fixas, como Tesouro Selic, LCI e LCA. Quando a Selic está em alta, há a valorização dos investimentos nesse modelo de aplicação.

Invista em títulos privados que rendem 100% do CDI ou mais

O CDI se refere ao Certificado de Depósito Interbancário, um título bancário de curtíssimo prazo. De maneira geral, ele apresenta uma taxa levemente menor que a Selic.

Os títulos privados, como CDBs de bancos, Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são atrelados à taxa de referência, sendo considerados algumas das aplicações mais seguras, por sofrerem poucas oscilações.

Por isso, é importante garantir que a rentabilidade dos seus investimentos seja equivalentes ao CDI ou superiores. Se a Selic cresce, a taxa acompanha.

Invista em títulos atrelados à inflação

Se o objetivo for manter o poder de compra sem grandes riscos, os títulos mais atraentes são os atrelados à inflação (IPCA). Esses investimentos funcionam mais como proteção ao patrimônio do investidor, frente às incertezas do mercado. Alguns títulos oferecem um percentual fixo + a variação do IPCA no período, o que pode trazer uma boa rentabilidade. 

Observe outras características dos investimentos, como prazo, liquidez, risco e período de carência. Conheça o seu perfil de investidor e escolha a melhor forma de proteger as aplicações com a taxa Selic em alta.

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