Soluções em câmbio: entenda o que é e conheça as melhores opções para você e para o seu negócio

Com certeza, você já ouviu falar sobre soluções em câmbio ou apenas câmbio, principalmente relacionado a moedas como dólar e euro. No entanto, o tema é muito mais abrangente, engloba todo tipo de moeda internacional.

Basicamente, câmbio é uma operação financeira onde existe a troca da moeda de um país pela moeda do outro, com o objetivo principal de facilitar transações entre nações.

Um ponto muito importante é que essas trocas de moedas só podem acontecer no mercado de câmbio, entre agentes autorizados pelo Banco Central e entre estes e seus clientes, diretamente ou por meio de seus correspondentes.

Falando em Banco Central, a instituição exerce papel primordial neste mercado, pois é o responsável por executar a política de câmbio determinada pelo Conselho Monetário Nacional.

O órgão também fiscaliza todas as operações financeiras internacionais e mantêm atuação direta na compra e venda de moeda estrangeira para conter movimentos desordenados da taxa cambial.

Então, sempre que você ouvir sobre taxa de câmbio ou cotação de alguma moeda internacional, vai saber que tudo acontece sob supervisão do BC.

Quando você realiza uma operação de câmbio?

Apesar de influenciar na economia como um todo (este é um tema que podemos abordar em um outro artigo), você irá realizar uma operação de câmbio para situações bem específicas:

• Na compra de moeda para viagens internacionais;
• No envio de dinheiro para fora do país para cobrir despesas dos filhos num intercâmbio, por exemplo;
• E, no caso de empresas, na importação ou exportação de produtos.

Lembrando que para remessas internacionais, é obrigatório utilizar o código IBAN (International Bank Account Number ou Número Internacional de Conta Bancária, que padroniza a identificação de contas bancárias.

Se você já é nosso associado e precisa gerar o código IBAN.

Agora, conheça uma pouco mais sobre as principais soluções em câmbio e veja qual se encaixa com a sua necessidade.

Câmbio para suas viagens internacionais

Está programando uma viagem internacional? Então você irá precisar comprar um determinado valor de papel moeda do seu país de destino. Chamamos isso de câmbio turismo.

Ter esse dinheiro em mãos é importante para pagar despesas com alimentação, taxi ou qualquer outro gasto de valor mais baixo.

Mas, além do dinheiro em espécie, outra opção é o cartão viagem pré-pago, que você carrega um determinado valor e depois pode utilizá-lo como um cartão de débito normal, em transações de valores mais altos, ou para fazer saques em caixas eletrônicos.

E o mais legal do cartão pré-pago é que é possível recarregar sempre que precisar e, em caso de perda ou roubo, você pode bloquear o cartão e solicitar a 2ª via, sem comprometer o valor carregado.

 Para as duas opções, você pode conversar diretamente com o gerente da sua cooperativa para fazer a contratação.

Operações de câmbio para sua empresa

Se a sua empresa realiza transações no comércio internacional, estas também são um tipo de operação de câmbio, já que a companhia está comprando ao vendendo um produto em moeda estrangeira.

Nestes casos, existem vários serviços que podem ser contratados de acordo com a operação e a necessidade, inclusive para quem atua com agronegócio.

Soluções de câmbio para exportação

Para viabilizar seus negócios no exterior, existem algumas alternativas para antecipar valores a receber e movimentar o fluxo de caixa:

ACC – Adiantamento sobre contrato de câmbio: concedido ao exportador em moeda nacional para o financiamento do processo produtivo das suas mercadorias antes da exportação.

ACE – Adiantamento sobre cambiais entregues: disponibilizado após o embarque das mercadorias para o exterior. Com esse adiantamento, você garante recursos para viabilizar o processo de comercialização dos seus produtos.

Câmbio futuro: faz o congelamento da taxa de câmbio para o recebimento futuro de uma exportação. A liberação dos recursos é efetuada mediante pagamento da operação, que ocorre no momento do recebimento da moeda estrangeira na conta do Sicredi. Esta modalidade é bastante utilizada no agronegócio, pois garante maior segurança em contratos de exportação de produtos que ainda estão em fase de cultivo, mas já foram comercializados.

Câmbio pronto de exportação: permite que você receba o pagamento de vendas por exportação. O valor é liberado mediante contratação de câmbio a partir do recebimento de ordem de pagamento feita pelo cliente estrangeiro.

Cobrança de exportação: após a comprovação do embarque da mercadoria, um banco no país do importador irá efetuar a cobrança à vista ou a prazo, liberando os documentos contra pagamento ou aceite em pagar no vencimento.

Soluções de câmbio para importação

No caso das importações, existem opções de serviços que antecipam pagamentos ou geram garantias para a realização de negócios internacionais:

Carta de crédito: emitimos um documento garantindo ao exportador estrangeiro o recebimento pela venda externa, desde que sejam atendidas as condições e os prazos estipulados. A Carta de Crédito garante segurança na realização de negócios entre exportadores e importadores.

FINIMP – Financiamento de importação: tipo de financiamento que disponibiliza, a partir do repasse de uma linha de crédito concedida por um banco estrangeiro, o pagamento à vista ao exportador no exterior. Assim, é possível financiar a compra de bens e produtos adquiridos em outro país, com taxas de juros internacionais.

Cobrança de Importação: garante que a operação negociada entre sua empresa e o exportador das mercadorias será preservada. O exportador, após o embarque das mercadorias no exterior, emite um saque ou cambial contra o importador brasileiro através do Sicredi, que efetuará a cobrança a vista ou a prazo, de acordo com as instruções do remetente.  

Câmbio pronto de importação: garante mais agilidade e redução de custos no processo de importação das mercadorias. Você recebe os documentos sem intermediação, diretamente do exportador.

Nossos associados também podem contar com garantias internacionais que asseguram reembolsos de pagamentos e execuções de obras, além de outros tipos de serviços. 

Para saber mais detalhes sobre todas as nossas soluções em câmbio para você ou para o seu negócio, agende um cafezinho com o seu gerente.