Organização financeira: saiba como quitar dívidas e sair do vermelho

Já estamos quase em março e aquelas tradicionais promessas de início de ano, muitas vezes, foram abandonadas ou postergadas para um outro momento. Dentre as opções mais citadas nos caderninhos de metas está a melhora na organização financeira, quitação de dívidas, guardar uma graninha na poupança, entre outras. Se o projeto de deixar as contas no azul ainda não saiu do papel, acompanhe essas dicas valiosas que o time do Sicredi preparou para você.  

Antes de mais nada é importante fazer uma análise bem realista sobre como está atualmente sua vida financeira. É chegada a hora de arregaçar as mangas e olhar atentamente tudo que pode ser feito. Para isso, liste as despesas essenciais, como aluguel, contas de água, luz e outras obrigações financeiras recorrentes, além das despesas variáveis, como lazer e compras pessoais. Pode ser por meio de um aplicativo, uma planilha no computador ou até mesmo um caderno. 

Em seguida, relacione as receitas fixas, como salário, benefícios e outras fontes consistentes de renda, garantindo que todos os fluxos de entrada de dinheiro sejam anotados. Depois, é o momento de analisar os dois lados da balança. Compare suas despesas e receitas, verificando se os ganhos cobrem todas as despesas ou se é necessário fazer ajustes. A partir dessa análise, é possível identificar áreas de otimização e potenciais cortes de gastos, obtendo mais clareza para tomar decisões e reorganizar suas finanças. 

Assim que tiver todas essas informações claras, é hora de classificar as prioridades. Definir qual será o primeiro passo e direcionar os pagamentos de maneira estratégica é essencial. Se está com mais de uma dívida, dê prioridade para as que têm juros mais altos. Isso porque são essas as despesas que vão prejudicar mais sua vida financeira. Além disso, coloque no topo das prioridades aquelas que podem ter consequências mais severas, como a perda de um bem. 

Agora que já temos um panorama de todas as contas e a lista de prioridades, é necessário considerar a renegociação das dívidas. Falar com os credores e demonstrar o interesse do pagamento já deve abrir algumas portas para possíveis soluções. Durante as negociações, sugira um plano de pagamento que você possa realmente cumprir, levando em conta sua situação financeira. Tente conseguir condições mais flexíveis, como redução de juros ou prazos mais longos, e esteja pronto para oferecer contrapropostas que funcionem para os dois lados. 

Uma das partes mais importantes deste movimento é, sem dúvidas, a mudança no comportamento de consumo. Enquanto estiver com dívidas, fica difícil realizar sonhos que envolvem dinheiro. Então, por um período será necessário apertar o cinto e cortar gastos. Lembre-se das pequenas economias, como deixar de ir tomar aquele cafezinho diário na padaria ou reduzir significativamente os pedidos de delivery, pois esses hábitos podem representar um gasto significativo no fim do mês. 

O estilo de vida e a necessidade de cada um vai indicar quais gastos podem ser cortados. Sabemos que o lazer é importante, mas podemos ponderar sobre algumas despesas, para enfim, encontrar a liberdade financeira. E por falar nessa tal de liberdade financeira, outra dica super útil é buscar uma renda extra.  

Às vezes só cortar não basta, e mesmo com todos os cortes possíveis ainda pode faltar dinheiro para se livrar das dívidas. Se essa for a situação, a renda extra pode te ajudar. Explore suas habilidades e tempo disponível para criar um produto ou serviço vendável, outra opção é fazer algum tipo de atividade freelancer. Além disso, você pode vender itens que não utiliza mais para angariar recursos. Descubra alguma atividade que possa render um dinheiro extra no fim do mês e mão na massa. 

Essa é uma dica que serve para todos, mas para quem está com dívidas é fundamental! Pesquisar antes de comprar qualquer produto ajuda a encontrar o melhor preço e, claro, economizar. Garimpar preços e aproveitar as promoções pode significar uma grande economia no fim do mês. E aqui não nos referimos apenas a produtos de loja, pode-se garantir um preço mais atrativo também nos supermercados e itens de consumo.  

Depois de organizar as finanças e finalmente conseguir dar a volta por cima, é importante começar a criar uma reserva de emergência para imprevistos. Para isso, separe uma parte do seu salário para guardar e investir, destinada a casos de emergência. Se algo inesperado acontecer e você tiver uma reserva, esse imprevisto não vai impactar tão drasticamente o seu orçamento a ponto de lhe fazer retornar ao negativo. 

Se atente a próxima dica, ela pode parecer um tanto quanto curiosa, mas é essencial. Se atente ao seu emocional! Você sabia que muitos brasileiros compram por impulso? Se você pensar bem, muitas das coisas que compramos são desnecessárias. Portanto, depois de tanto esforço, use seu dinheiro de forma planejada. Mesmo que você queira comprar algo que não precisa, como uma TV maior, por exemplo, faça isso de maneira inteligente: pesquise preços, escolha o melhor dia para comprar e certifique-se de que isso não desestabilize suas finanças. 

Por fim, mas não menos importante, acompanhe o seu progresso e faça uma avaliação. Nessa jornada financeira, é muito importante acompanhar sempre o quanto você já evoluiu. Isso ajuda a manter sua saúde financeira em dia e permite fazer ajustes rápidos quando necessário. Além disso, para sair das dívidas até o fim do ano é importante fazer uma reflexão.  

Pare e pense no que aconteceu para chegar a essa situação e o que é possível melhorar. A inadimplência muitas vezes é uma situação inevitável, consequência de dificuldades econômicas pontuais e estruturais. Porém, tudo que puder ser feito para recomeçar é válido, então esse momento de autoavaliação é fundamental.  

Nunca é tarde para começar a aprender a se organizar. Não é mesmo? Esse conhecimento fará com que você finalmente quite todas as suas dívidas e construa uma reserva de emergência. Essas dicas são, com certeza, fundamentais para restabelecer o equilíbrio financeiro, mas saiba que o Sicredi pode te ajudar. Conte com a nossa parceria e com as soluções ideais para atravessar esse momento de turbulência.  

Se você é associado ao Sicredi e já utiliza o aplicativo Sicredi X, você pode ter acesso ao nosso Organizador Financeiro para pessoa física. Nós também contamos com uma plataforma recheada de dicas de especialistas e conteúdos práticos. Além disso, para aprofundar seu conhecimento nesse assunto, que tal conhecer o Cooperação na Ponta do Lápis? Esse é o nosso programa para promover educação financeira, com informações e práticas para melhorar a sua relação com o dinheiro. 

Mas, se ainda assim você quer saber o que mais podemos fazer por você, entre em contato conosco através do gerente da sua agência ou pelo aplicativo. E se você ainda não é um associado Sicredi, visite uma de nossas agências e venha cooperar com a gente. Continue investindo na sua educação financeira. Acompanhe nosso blog com conteúdos exclusivos e as análises financeiras feitas pelos nossos especialistas.